充值3000元到賬5000元？小心成為洗錢幫兇！網(wǎng)友爆料賬戶被凍結(jié)，本金無法收回！　　

　　21世紀經(jīng)濟報道記者 郭聰聰 北京報道

　　當在社交平臺、二手交易平臺上看到"85元充值100元話費"或"7折代繳電費"的廣告時，你是否曾為之心動？這些看似實惠的"折扣"服務(wù)，實則背后暗藏著一條運作成熟的洗錢產(chǎn)業(yè)鏈，不知情的公眾往往被動成為犯罪鏈條中的一環(huán)。

　　21世紀經(jīng)濟報道記者觀察，近期，隨著夏季用電高峰的到來，借助“低價充值電費”的洗錢行為再次抬頭，大額電費代充領(lǐng)域的折扣力度甚至低至 6 折——支付 3000 元可充值到賬 5000 元電費，如此懸殊的價差背后，是不法分子利用公眾貪小便宜心理設(shè)下的誘惑陷阱。記者也就此展開了調(diào)查。

　　律師也進一步提醒公眾，盲目貪圖小便宜低價代充，輕則面臨資金損失，重則可能面臨賬戶凍結(jié)、法律調(diào)查等風險。

　　記者實探：電費充值低至6折

　　相較于傳統(tǒng)話費充值單筆數(shù)百元的金額，電費代充的單筆充值金額往往更大。尤其在夏季用電高峰期，商戶用電需求顯著增加，一次性繳納上萬元的大額電費訂單屢見不鮮。就有網(wǎng)友分享稱，自家小型店面每月電費支出可達3000元，且每次都會一次性繳納一季度的電費。這一情況很快被不法分子察覺并盯上，記者發(fā)現(xiàn)近期在社交平臺上分享自己因低價充電陷入麻煩的帖子明顯增多。

　　一位網(wǎng)友就分享了她的親身經(jīng)歷：她通過第三方渠道以 9 折優(yōu)惠充值 9000 元電費(實際到賬 1 萬元)，最近她接到供電局工作人員的電話，對方稱有人將電費充錯到她的賬戶，需要她同意協(xié)助退款，如不同意將會報警處理。在后續(xù)溝通中，工作人員透露，這些充值訂單涉及詐騙資金。

　　在該網(wǎng)友的評論區(qū)，也有許多網(wǎng)友共鳴。評論區(qū)多人反映，近期也有類似遭遇。更令人擔憂的是，除充值方外，還有受騙者表示曾被誘導替他人充值，在無意中協(xié)助完成了洗錢流程。

　　為探究其中的路徑，21世紀經(jīng)濟報道記者展開了調(diào)查。

　　記者在網(wǎng)絡(luò)平臺以"低價代充"為關(guān)鍵詞進行搜索后，聯(lián)系到一名自稱可提供85折充值服務(wù)的代充人員。在記者表現(xiàn)出充值意向后，該代充人員隨即介紹了其"上級代理"。這位上級代理向記者詳細介紹了業(yè)務(wù)范圍：全國范圍內(nèi)的電費、燃氣費、水費及三大運營商話費均可提供代充服務(wù)。

　　令人警惕的是，實際提供的優(yōu)惠力度遠超最初宣傳的85折，呈現(xiàn)出明顯的"誘餌效應(yīng)"。具體優(yōu)惠方案包括：充值1000元到賬1300元(相當于7.6折)、2000元到賬3000元(6.7折)、3000元到賬5000元(低至6折)。

　　　(代充人員發(fā)來的宣傳圖)

　　記者通過掃碼，找到了名為“泰迪數(shù)字權(quán)益”的網(wǎng)店，21世紀經(jīng)濟報道記者發(fā)現(xiàn)，話費代充被包裝成為了“大潤發(fā)”“沃爾瑪”等大型超市的超市電子卡，值得注意的是，實際充值金額與下單金額存在明顯差異。

　　代充中介告訴記者，下單“1080元充值1300元”的購買鏈接，在充值到賬后店家會再退還超出的80元，實際上相當于支付1000元獲得1300元電費。代充人員告訴記者，下單時需要提供充值戶號和手機號，且承諾 "半小時到賬，未到賬原路退款"。

　　　代充網(wǎng)店截圖

　　一名關(guān)注洗錢犯罪的專業(yè)人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，這種通過虛構(gòu)商品交易、拉長資金流轉(zhuǎn)鏈條的操作手法，實質(zhì)上是為掩蓋非法資金流向。21 世紀經(jīng)濟報道記者發(fā)現(xiàn)，在 “1080 元充值 1300 元” 的交易鏈接中，該商品已售出 38 單，而商店主頁面顯示累計銷量達 1 萬，商店瀏覽量則突破百萬。

　　洗錢運作解密：從 “引流”到“洗白”的完整鏈條

　　在黑產(chǎn)鏈條中，詐騙團伙常以低價生活繳費為誘餌 “引流”，獲取散戶賬號及信息，將其轉(zhuǎn)化為非法資金“洗白”的通道。

　　北京星來律師事務(wù)所合伙人律師鄔佳伶指出，洗錢的核心操作邏輯在于資金轉(zhuǎn)移需具備分散性與多樣化，這就需要借助大量分散賬戶完成操作，而在多個平臺 “引流” 成為實現(xiàn)這一目標的關(guān)鍵手段。

　　在山東壽光人民法院審理的一起特大洗錢案中，犯罪分子就是通過超級“引流”方式累計了大量的客戶。據(jù)報道，他們在二手交易網(wǎng)站、短視頻平臺、微信朋友圈、社區(qū)團購群等發(fā)布廣告，以低于市場價的“慢充話費、電費、加油卡”為幌子吸引客戶，收集到了大量訂單。在將消費者支付的資金扣除提成后，轉(zhuǎn)給上游犯罪團伙，由其使用詐騙、賭博等非法所得資金完成充值，最終轉(zhuǎn)移非法資金高達11億元。

　　洗錢團伙利用供需兩端的信息差構(gòu)建起畸形閉環(huán)：一方面，普通用戶被高折扣吸引，成為非法資金的 “接收終端”；另一方面，賭博平臺、詐騙團伙急需將違法所得 “合法化”，通過中間商發(fā)布充值需求，形成 “用戶貪優(yōu)惠、中介賺差價、黑產(chǎn)洗資金” 的三方利益鏈條。

　　以賭資洗白為例，當這一端的消費者被低價充值引誘，以85元購買100元電費時，中間商會抽取 5 元傭金，轉(zhuǎn)而將訂單信息轉(zhuǎn)給賭博平臺。與此同時，另一端的賭客也急于 “洗白” 非法資金，賭場就會通過中間商發(fā)布充值需求。這時，中間商匹配雙方訂單，利用電費賬戶生成充值鏈接，賭客充值100元使消費者電費到賬，賭場則獲得80元 “合法收入”，整個賭資洗白流程就此完成。

　　據(jù)上述關(guān)注洗錢犯罪的專家介紹，整個過程聽上去很復雜，但在智能化系統(tǒng)支持下，幾分鐘內(nèi)即可完成從“贓款”到“合法電費”的轉(zhuǎn)換。

　　值得警惕的是，黑產(chǎn)的引流手段呈現(xiàn)出極強的滲透力。在網(wǎng)絡(luò)平臺的防騙提醒帖子下，仍有不法分子通過留言、私信等方式持續(xù)招攬客戶。以“電費打折充值”為關(guān)鍵詞搜索，相關(guān)賬號數(shù)量多達數(shù)千個，且部分賬號采用“公司活動價”“每月限購一次”等話術(shù)營造正規(guī)感，以圖進一步降低用戶警惕性。

　　此前江蘇城市頻道官微就曾報道，2025年第一季度，僅在江蘇省范圍內(nèi)已經(jīng)發(fā)生了261起以“低價代繳電費”為幌子，實施詐騙和洗錢的案件，同比增長620%，涉案金額達120萬。

　　對個人的危害：輕則錢財丟失，凍結(jié)賬戶，重則面臨刑責

　　參與低價代充的用戶往往低估了潛在風險。鄔佳伶就指出，代充中介實質(zhì)上扮演著洗錢 “開水房”的角色。所謂“開水房”，是洗錢黑話中對資金拆分、轉(zhuǎn)移的中轉(zhuǎn)站的稱謂，其運作模式如同將一壺開水不斷分裝到多個小容器中，通過層層轉(zhuǎn)賬將非法資金“洗白”。

　　鄔佳伶表示，普通用戶一旦卷入，可能面臨多層次危害：

　　首先是直接經(jīng)濟損失。若充值資金被證實為贓款，用戶賬戶將被凍結(jié)，已到賬的電費可能被依法追回。例如一位網(wǎng)友就發(fā)帖稱，其代繳的多筆1000元電費因涉及詐騙案被公安機關(guān)凍結(jié)，不僅優(yōu)惠落空，本金也無法收回。此外，部分代充交易要求用戶 "確認收貨后再付款"，看似保障資金安全，實則為黑產(chǎn)爭取轉(zhuǎn)移資金的時間窗口，一旦平臺介入調(diào)查，用戶往往投訴無門。

圖片來源：網(wǎng)友發(fā)帖

　　其次是賬戶與信用風險。鄔佳伶表示，涉案用戶的電費賬戶、銀行卡可能被標記為 "高風險"，導致銀行凍結(jié)賬戶、限制交易。更嚴重的是，若被認定為“明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪仍提供幫助”，可能觸犯刑法第 287 條之二的“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”。普通用戶即使主觀上不知情，也可能因配合公安調(diào)查導致生活不便，甚至被銀行列入“失信名單”，影響房貸、信用卡申請。

　　面對日益隱蔽的洗錢手段，監(jiān)管部門與行業(yè)機構(gòu)正加大打擊力度。國家電網(wǎng)、南方電網(wǎng)等企業(yè)已在用戶告知單中明確提示“通過官方渠道充值，警惕低價代充風險”，并與公安機關(guān)建立涉案賬戶聯(lián)動凍結(jié)機制。2022年以來，中國人民銀行也會同公安部等11部門聯(lián)合開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，增強反洗錢工作合力，嚴厲打擊包括利用生活繳費賬戶洗錢在內(nèi)的各類洗錢犯罪及其上游犯罪。